Loont het?
Deze website is een tool om te berekenen hoe de aflossing van je studieschuld er in de toekomst uitziet. Je kunt berekenen of het loont om extra aflossingen te doen. Dat kan lonen voor het verlagen van je totale schuld, en het kan ook helpen bij bijvoorbeeld het afsluiten van een hypotheek.
Studielening in het kort
Je hebt een lening ontvangen van DUO om je studie te financieren, maar helaas is die lening niet gratis. Aan het eind van je studie moet je namelijk niet alleen je schuld terugbetalen, maar ook rente over die schuld. Omdat de rente van 2017 tot en met 2022 0% is geweest, hebben studenten die nu studeren of net afgestudeerd zijn daar een tijd niet mee te maken gehad, maar sinds 2023 is dat anders. Je bouwt nu rente op voor elke maand dat je een schuld hebt staan bij DUO.
Hoe werkt rente?
Als je een schuld hebt bij DUO, dan wil dat zeggen dat DUO jouw geld heeft gegeven met de verwachting dat je dat over een aantal jaar terug hebt betaald. In het geval van een studielening moet je je lening in 15 of 35 jaar terugbetalen, afhankelijk van onder welk systeem je valt. Voor een lening verstrekker (DUO in dit geval) is dat een risico, omdat je misschien later je schuld niet terug kan betalen en zij het geld ook hebben moeten lenen. Onder andere daarom vraagt de overheid een rente over de lening.
In het geval van de studielening wordt deze rente elk jaar bepaald. Wanneer je stopt met lenen wordt in januari van het volgende jaar de rente over je lening voor 5 jaar vastgezet. Na 5 jaar wordt elke keer opnieuw de rente vastgezet met de rente die op dat moment geldt. Stel dat je dus je studie afsluit in 2023 en je dan je lening stopzet, dan wordt je rentepercentage vastgezet in januari 2024. De rente wordt in dat geval opnieuw bepaald in 2029, 2034, etc.
De rente komt elke maand bij je restschuld, dit kun je zien in je DUO overzicht. Rentes zijn in het algemeen uitgedrukt in percentages per jaar. DUO berekent iedere maand de rente over je resterende schuld, en telt dit bedrag op bij de schuld.
Wat moet ik betalen?
Je schuld moet terugbetaald worden in een bepaalde termijn. De termijn hangt af van wanneer je gestudeerd hebt. Leningen die opgebouwd zijn na 2018 moeten terugbetaald worden in 35 jaar, leningen van voor die tijd moeten terugbetaald worden in 15 jaar. Deze leningsystemen zijn vaak afgekort naar SF35 en SF15, respectievelijk. In principe wordt je verwacht de volle schuld met rente terug te betalen in die termijn. Om te zorgen dat je het binnen die tijd afbetaald hebt berekent DUO het 'wettelijk maandbedrag', dit is wat de meeste leningverstrekkers een annuïteit noemen. Daarbij komt dat het wettelijk maandbedrag minstens €45,41 is voor SF15 en €5,00 voor SF35.
Verder wordt er ook een zogenoemde 'draagkracht' berekend voor je. Die is gebaseerd op het huidige minimumloon en jouw huidige loon en wordt voor SF35 automatisch jaarlijks bepaald. De draagkracht is een maximum voor hoeveel je moet terugbetalen aan je schuld. Als de draagkracht dus lager uitkomt dan het wettelijk maandbedrag, hoef je alleen de draagkracht te betalen.
Loont het om meer af te lossen?
Als dit een vraag is die jij je stelt, heb je misschien wat aan onze rekentool. Nadat je klikt op de knop hieronder kun je een paar gegevens invullen over je lening om erachter te komen hoeveel je moet betalen, hoe lang het gaat duren voordat je van je schuld af bent en hoeveel rente je kan besparen als je meer aflost.
Deze tool is bedoeld om een inzicht te geven in je geldzaken, maar is geen vervanging voor goed financieel advies. Ook al streven we zo accuraat mogelijke berekeningen te maken, geven we geen garantie dat de bedragen die uit de rekentool komen 100% realistisch zijn.